Familienernährer: Personen, die das Haupteinkommen der Familie erwirtschaften. Stirbt der Hauptverdiener, kann die Versicherung die finanzielle Lücke schließen und den Lebensstandard der Familie sichern.

Paare mit gemeinsamen finanziellen Verpflichtungen: Zum Beispiel, wenn ihr gemeinsam eine Immobilie finanziert habt. Die Versicherung kann helfen, Schulden zu begleichen, sodass der Partner nicht allein auf den Kosten sitzen bleibt.

Eltern: Besonders dann, wenn Kinder noch klein sind und langfristig finanzielle Unterstützung benötigen, etwa für Ausbildung und Lebenshaltungskosten.

Alleinerziehende: Um sicherzustellen, dass im Todesfall die Kinder finanziell abgesichert sind und weiterhin versorgt werden können.

Unternehmer und Geschäftspartner: Um sicherzustellen, dass im Todesfall eines Geschäftspartners die Firma weitergeführt werden kann und finanzielle Verpflichtungen gedeckt sind.

Personen mit finanziellen Verpflichtungen: Wer Kredite oder andere Schulden hat, kann mit der Versicherung verhindern, dass diese Belastungen im Todesfall auf die Familie übergehen.

Diese Versicherung ist also überall dort sinnvoll, wo im Ernstfall finanzielle Lücken entstehen könnten, die abgesichert werden sollen.

Garantierte Versicherungssumme: Die Versicherungssumme wird ausgezahlt, wenn du innerhalb der Vertragslaufzeit verstirbst.

Sofortleistung bei Unfalltod: Wenn du durch einen Unfall stirbst, zahlt der Versicherer die Versicherungssumme aus, ohne deine Gesundheitsfragen zu überprüfen.

Nachversicherungsgarantie: Du solltest die Möglichkeit haben, den bestehenden Versicherungsschutz an deine Lebenssituation anzupassen. Die Versicherung kann verschiedene Auslöser für eine Anpassung bieten, wie zum Beispiel:

• • Heirat
  • Abschluss einer Ausbildung, eines Studiums, einer Meisterprüfung oder Promotion
  • Volljährigkeit
  • Aufnahme einer Selbstständigkeit
  • Einkommenssteigerung von mehr als 10%
  • Geburt eines Kindes
  • Wegfall der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht als Selbstständiger

Wenn du eine Risikolebensversicherung abschließt, gibt es zahlreiche optionale Leistungen, die du hinzufügen kannst, um den Schutz individuell anzupassen und zu erweitern. Diese zusätzlichen Optionen bieten dir nicht nur eine flexiblere Absicherung, sondern können auch auf deine speziellen Lebensumstände und Bedürfnisse abgestimmt werden. Je nach Tarif und Versicherer können verschiedene Zusatzleistungen eingeschlossen sein. Hier ein Überblick über einige nützliche Optionen, die du in deine Risikolebensversicherung einbeziehen kannst.

Um die richtige Höhe der Versicherungssumme für deine Risikolebensversicherung festzulegen, solltest du dir überlegen, wofür du die Versicherung nutzen möchtest.

Verbraucherschützer wie die Stiftung Warentest empfehlen, die Versicherungssumme auf das 3- bis 5-fache deines Bruttojahreseinkommens festzulegen. Damit gibst du deinen Hinterbliebenen einen finanziellen Rückhalt und stellst sicher, dass die Familie bis zum Erwachsenwerden des jüngsten Familienmitglieds finanziell versorgt ist.

Wenn du einen Immobilienkredit absichern möchtest, sollte die Versicherungssumme der Kreditsumme entsprechen. Viele Versicherer bieten die Möglichkeit, die Versicherungssumme anzupassen, um die Zins- und Tilgungslast zu reduzieren, ohne die Versicherungsprämie unnötig zu erhöhen.

Konstante Risikolebensversicherung: Diese Variante bietet dir einen gleichbleibenden Versicherungsschutz für eine feste Vertragslaufzeit. Die Versicherungssumme bleibt während der gesamten Laufzeit konstant.

Linear fallende Risikolebensversicherung: Zu Beginn der Vertragslaufzeit vereinbarst du eine feste Versicherungssumme, die sich jährlich um einen festen Betrag reduziert. Am Ende der Vertragslaufzeit beträgt die Versicherungssumme 0,- EUR. Diese Option ist ideal, um ein Risiko abzusichern, das sich im Laufe der Zeit verringert, und ist oft eine kostengünstige Variante.

Annuitätisch fallende Versicherungssumme: Diese Variante eignet sich besonders gut, um hohe Darlehen kostengünstig abzusichern. Die Versicherungssumme reduziert sich langsamer als bei der linear fallenden Versicherung, da sie unter Berücksichtigung der Zins- und Tilgungsraten abgebaut wird.

Wahlfreie Versicherungssumme: Du legst eine individuelle Versicherungssumme für jedes Jahr fest und entscheidest selbst, wann die Versicherungssumme am höchsten oder am niedrigsten sein soll. Diese Option bietet dir eine flexible und maßgeschneiderte Absicherung.

Partner-Risikolebensversicherung
Bei der Partner-Risikolebensversicherung können zwei Personen in einem Vertrag abgesichert werden. Wenn eine Person stirbt, erhält die andere die vereinbarte Leistung aus dem Vertrag. Diese Absicherungsform eignet sich gut für Paare ohne Kinder oder für Unternehmer.

Risikolebensversicherung über Kreuz
Bei dieser Variante vereinbarst du, dass die versicherte Person jeweils die andere Person ist, also nicht mit dem Versicherungsnehmer übereinstimmt. Wenn die versicherte Person stirbt, wird die Versicherungssumme an den Versicherungsnehmer ausgezahlt. Der Vertrag der noch lebenden Person bleibt bestehen. Diese Methode kann helfen, Erbschaftssteuer zu umgehen.

• Die Laufzeit deiner Risikolebensversicherung sollte sorgfältig überlegt werden und hängt von deinen individuellen Bedürfnissen und Lebensumständen ab. Hier einige Punkte, die dir bei der Entscheidung helfen können:

  • Familienplanung: Wenn du Kinder hast oder planst, welche zu bekommen, sollte die Laufzeit so gewählt werden, dass deine Familie bis zur Volljährigkeit oder zum Ausbildungsende der Kinder abgesichert ist.
  • Berufliche Situation: Bei Unternehmern oder Selbstständigen kann es sinnvoll sein, die Laufzeit an die Dauer von Geschäftsrisiken oder wichtigen finanziellen Verpflichtungen anzupassen.
  • Langfristige Absicherung: Überlege, wie lange du deine Hinterbliebenen finanziell absichern möchtest. Die Laufzeit sollte so gewählt werden, dass deine Familie im Falle deines Todes über einen ausreichend langen Zeitraum finanziell abgesichert ist.
  • Veränderungen im Leben: Es kann sinnvoll sein, die Laufzeit regelmäßig zu überprüfen und anzupassen, falls sich deine Lebensumstände ändern, wie z.B. eine Änderung im Einkommen, der Familiengröße oder der finanziellen Situation.

  Typischerweise werden Laufzeiten von 10 bis 30 Jahren gewählt, je nachdem, welche finanziellen Verpflichtungen und Absicherungsbedürfnisse bestehen.

  Finanzielle Verpflichtungen: Wähle eine Laufzeit, die mindestens so lange dauert, wie deine größten finanziellen Verpflichtungen bestehen. Dazu gehören zum Beispiel laufende Kredite, Baufinanzierungen oder andere größere finanzielle Belastungen.

Risikolebensversicherung:

• Zweck: Die Risikolebensversicherung dient in erster Linie der finanziellen Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall des Versicherten. Sie schützt die Familie oder andere Begünstigte vor finanziellen Schwierigkeiten, die durch den Tod des Versicherten entstehen könnten.
• Leistung: Diese Versicherung zahlt nur im Todesfall während der Vertragslaufzeit eine vereinbarte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen aus. Es erfolgt keine Kapitalbildung oder Auszahlung am Ende der Laufzeit, wenn der Versicherte nicht verstirbt.
• Laufzeit: Die Laufzeit der Risikolebensversicherung ist in der Regel auf eine bestimmte Anzahl von Jahren begrenzt. Sie endet nach Ablauf der Laufzeit oder bei Tod des Versicherten innerhalb der Laufzeit.
• Kosten: Die Prämien sind in der Regel niedriger, da die Versicherung ausschließlich den Todesfall abdeckt und keine Kapitalbildung erfolgt.
• Flexibilität: Die Versicherung kann flexibel angepasst werden, um unterschiedliche Bedürfnisse wie Kreditsicherung oder Familienabsicherung zu erfüllen.

Lebensversicherung (Kapitallebensversicherung):

• Zweck: Die Lebensversicherung dient sowohl der finanziellen Absicherung im Todesfall als auch der Kapitalbildung. Sie kann als Altersvorsorge oder zur Vermögensbildung genutzt werden.
• Leistung: Diese Versicherung zahlt entweder im Todesfall oder am Ende der Vertragslaufzeit eine Versicherungssumme aus. Zusätzlich wird ein Sparanteil oder Kapitalaufbau betrieben, der im Erlebensfall zur Auszahlung kommt.
• Laufzeit: Die Laufzeit kann flexibel gestaltet werden, oft bis zum Erreichen eines bestimmten Alters, z.B. bis zur Rente. Es gibt sowohl Verträge mit fester Laufzeit als auch unbefristete Varianten.
• Kosten: Die Prämien sind in der Regel höher, da ein Teil der Beiträge in den Kapitalaufbau fließt und sowohl Todesfall- als auch Erlebensfallleistungen abgedeckt werden.
• Flexibilität: Lebensversicherungen bieten oft verschiedene Zusatzoptionen wie Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen oder fondsgebundene Varianten, die zusätzliche Flexibilität und Möglichkeiten zur Kapitalvermehrung bieten.

Der frühzeitige Abschluss einer Risikolebensversicherung bietet dir zahlreiche Vorteile und ist ein wichtiger Schritt zur finanziellen Absicherung deiner Familie. Hier sind einige Gründe, warum es sich lohnt, jetzt Vorsorge zu treffen:

• Günstigere Beiträge: Je früher du eine Risikolebensversicherung abschließt, desto niedriger sind in der Regel die Prämien. Jüngere Versicherte haben ein geringeres Risiko für gesundheitliche Probleme, was sich positiv auf die Kosten auswirkt.
• Langfristige Absicherung: Mit einer frühzeitigen Absicherung stellst du sicher, dass deine Familie im Todesfall finanziell geschützt ist. Du kannst die Versicherungssumme und Laufzeit entsprechend deiner Lebenssituation und Bedürfnissen wählen.
• Gesundheitsrisiken minimieren: Wenn du gesund bist, besteht die Möglichkeit, leichter eine Versicherung abzuschließen und bessere Konditionen zu erhalten. Mit der Zeit können gesundheitliche Veränderungen den Abschluss einer Risikolebensversicherung erschweren oder teurer machen.
• Planungssicherheit: Eine frühzeitige Absicherung gibt dir und deinen Hinterbliebenen Planungssicherheit und schützt vor finanziellen Engpässen im Falle deines unerwarteten Todes.
• Flexibilität: Viele Versicherungen bieten Optionen zur Anpassung des Versicherungsschutzes im Laufe der Zeit. Wenn sich deine Lebenssituation ändert, kannst du die Versicherung anpassen, ohne dass neue Gesundheitsprüfungen erforderlich sind.

Indem du frühzeitig eine Risikolebensversicherung abschließt, sicherst du nicht nur deine finanzielle Zukunft ab, sondern schützt auch deine Familie vor unvorhergesehenen finanziellen Belastungen.

Kapitallebensversicherung

Die Kapitallebensversicherung kombiniert Altersvorsorge mit Hinterbliebenenschutz. Stirbt die versicherte Person während der Laufzeit, wird die Versicherungsleistung an die festgelegten Begünstigten ausgezahlt. Wurden keine Begünstigten bestimmt, geht die Versicherungssumme in den Nachlass, und das Nachlassgericht entscheidet, wie die Auszahlung an die Erben erfolgt. Achte daher darauf, das Bezugsrecht klar zu regeln.

Sterbegeldversicherung

Die Sterbegeldversicherung ist speziell dafür konzipiert, den Angehörigen im Todesfall finanziell unter die Arme zu greifen. Sie zahlt eine bestimmte Versicherungssumme an die festgelegten Begünstigten aus, die damit die Bestattungskosten decken können. Zusätzlich hast du die Möglichkeit, deine eigenen Wünsche hinsichtlich der Bestattung sowohl inhaltlich als auch finanziell festzulegen.

Bestattungsvorsorge

Im Gegensatz zur Sterbegeldversicherung ist die Bestattungsvorsorge darauf ausgelegt, deine individuellen Wünsche für die Bestattung zu regeln, ohne dass eine Versicherungssumme ausgezahlt wird. Du legst zu Lebzeiten fest, wie deine Bestattung gestaltet werden soll, was gleichzeitig eine Entlastung für deine Hinterbliebenen im Todesfall darstellt.

Treuhandkonto

Ein Treuhandkonto ist eine spezielle Kontoform, bei der der Kontoinhaber nicht der Eigentümer des Geldes ist. Stattdessen wird das Konto von einer dritten Person, oft einem Bestatter, verwaltet. Die auf dem Treuhandkonto hinterlegten Gelder sind ausschließlich für einen vorher festgelegten Zweck, wie die Bezahlung der Bestattungskosten, bestimmt.