Eine Betriebsunterbrechung bedeutet, dass Deine betrieblichen Abläufe ungeplant unterbrochen oder stark beeinträchtigt werden. Die Ursachen dafür können ganz unterschiedlich sein – zum Beispiel Naturkatastrophen, Brände, technische Defekte oder andere unvorhergesehene Ereignisse.
Solche Unterbrechungen haben oft ernste finanzielle Folgen, weil Deine fixen Kosten wie Miete, Gehälter oder Kreditzahlungen auch dann weiterlaufen, wenn Du keine Einnahmen hast.
Eine Betriebsunterbrechungsversicherung ist besonders dann sinnvoll, wenn Dein Unternehmen auf kontinuierliche Abläufe angewiesen ist und ein Stillstand schnell zu finanziellen Engpässen führen kann.
Du solltest über diese Absicherung nachdenken, wenn:
Die Betriebsunterbrechungsversicherung lohnt sich für viele Unternehmen – besonders für Dich, wenn:
Die Betriebsunterbrechungsversicherung (BU-Versicherung) deckt finanzielle Verluste ab, die einem Unternehmen entstehen, wenn der Betrieb aufgrund eines versicherten Schadensereignisses ganz oder teilweise stillsteht. Sie dient also dem Schutz vor Ertragsausfällen.
Die versicherten Gefahren hängen von der konkreten Art der BU-Versicherung ab. Man unterscheidet grob zwischen der kleinen, mittleren und großen Betriebsunterbrechungsversicherung:
Die Betriebsunterbrechungsversicherung übernimmt vor allem die finanziellen Folgen eines Stillstands, nicht den Sachschaden selbst (dafür ist z. B. die Inhalts- oder Gebäudeversicherung zuständig). Sie springt also ein, wenn trotz laufender Fixkosten keine oder nur eingeschränkte Einnahmen erzielt werden können.
Die klassische Betriebsunterbrechungsversicherung schützt Unternehmen vor Ertragsausfällen nach einem versicherten Schaden. Doch moderne Policen bieten oft weit mehr als nur die Erstattung von Gewinnen und Fixkosten.
Zusätzliche Leistungen sorgen dafür, dass nicht nur der finanzielle Schaden abgefedert wird, sondern auch der Wiederanlauf des Betriebs reibungslos gelingt. Dazu gehören z.B.
Leistung |
Beschreibung |
|---|---|
| ➕ Entgangener Gewinn | Erstattung des Gewinns, der ohne Unterbrechung erwirtschaftet worden wäre |
| ➕ Fortlaufende Fixkosten | Z. B. Miete, Gehälter, Leasing, Strom, Versicherungsprämien |
| ➕ Aufwendungen zur Schadenminderung | Kosten für z. B. Ersatzproduktion, Notmaßnahmen, Übergangslösungen |
| ➕ Mehrkosten für Ausweichbetrieb | Ersatz von Kosten für vorübergehende Auslagerung oder Anmietung |
| ➕ Betriebswirtschaftliche Beratungskosten | Unterstützung bei Schadenermittlung, Nachkalkulation, Wiederanlaufplanung |
| ➕ Verlängerte Haftzeit | Absicherung über die normale Wiederherstellungszeit hinaus, falls nötig |
| ➕ Rückwirkungsschäden (optional) | BU durch Schäden bei Zulieferern oder Abnehmern |
| ➕ Versicherungsleistungen im Ausland | Bei internationalen Betrieben oder Betriebsstätten (je nach Police) |
| ➕Wiederanlaufkosten | Kosten für Neustart von Maschinen, Reinigung, Einrichtung etc. |
Die Haftzeit ist der Zeitraum, in dem die Ertragsausfallversicherung nach einem Schaden zahlt – also solange, wie Dein Betrieb unterbrochen ist und Du dadurch Umsatzverluste oder Fixkosten zu tragen hast.
In der Regel liegt die Haftzeit bei:
6 Monaten (für kleinere Betriebe oder geringes Risiko)
12 Monaten (häufiger Standard)
bis zu 24 Monaten (für komplexe oder größere Unternehmen)
Sie beginnt ab dem Schadentag und läuft zeitlich begrenzt, unabhängig davon, ob der Betrieb danach schon vollständig wiederhergestellt ist oder nicht.
So umfassend eine Betriebsunterbrechungsversicherung auch ist – sie zahlt nicht in jedem Fall. Es gibt bestimmte Ausschlüsse, bei denen die Versicherung ganz oder teilweise die Leistung verweigert. Diese Ausschlüsse schützen den Versicherer vor nicht kalkulierbaren Risiken oder grob fahrlässigem Verhalten.
❌ Pandemien / Seuchen
(z. B. COVID-19 – nur mit spezieller Klausel versicherbar)
❌ Krieg, innere Unruhen, Terrorakte
❌ Kernenergie / radioaktive Strahlung
❌ Streik und Aussperrung
❌ Reine Lieferengpässe ohne Sachschaden beim Unternehmen
❌ Vorsätzliche oder grob fahrlässige Handlungen
(z. B. Sicherheitsvorschriften missachtet)
❌ Allmähliche Schäden
(z. B. Verschleiß, Rost, Materialermüdung)
❌ Schäden durch unterlassene Wartung oder Bedienungsfehler
➕ Weitere Betriebsstätten (müssen im Vertrag eingeschlossen sein)
➕ Ausweichbetriebe / Übergangslösungen (z. B. Anmietung einer Ersatzhalle)
➕ Rückwirkungsschäden: Wenn ein Schaden bei einem Zulieferer oder Kunden den eigenen Betrieb lahmlegt (nur mit Zusatzbaustein!)
➕ Auslandsstandorte: Nur, wenn ausdrücklich mitversichert
Die Höhe der Versicherungsprämie richtet sich nach verschiedenen Faktoren, die das Risiko und den Wert der Transporte bestimmen. Je höher das Risiko, desto höher fällt in der Regel auch die Prämie aus.
Ganz gleich, welchen Schaden Sie melden möchten, wir machen es Ihnen einfach. Wählen Sie Ihren bevorzugten Kommunikationsweg:
