Als Geschäftsführer, Vorstand oder Führungskraft trägst du eine enorme Verantwortung – und kannst für Fehlentscheidungen persönlich haften. Das kann schnell teuer werden und sogar dein Privatvermögen gefährden.

Mit einer D&O-Versicherung sicherst du dich gegen finanzielle Risiken ab, die durch Managementfehler oder Pflichtverletzungen entstehen können. Sie schützt dich vor Schadensersatzforderungen, übernimmt Anwalts- und Gerichtskosten und gibt dir die Sicherheit, die du für deine Entscheidungen brauchst.

Treffe wichtige Entscheidungen mit einem guten Gefühl – mit der richtigen Absicherung an deiner Seite!

Warum die D&O-Versicherung unverzichtbar ist

Als Führungskraft, Geschäftsführer oder Vorstand trägst du große Verantwortung – und haftest mit deinem Privatvermögen für Fehlentscheidungen. Ein einziger Managementfehler kann existenzbedrohende Konsequenzen haben.

null

Persönliche Haftung vermeiden

Ohne Schutz kannst du für Schäden unbegrenzt mit deinem eigenen Vermögen haften.

null

Rechtliche Sicherheit

Die Versicherung übernimmt Anwalts-, Prozess- und Verteidigungskosten, falls gegen dich Ansprüche geltend gemacht werden.

null

Schutz bei Managementfehlern

Ob falsche Investitionen, Versäumnisse oder Pflichtverletzungen – die D&O-Versicherung springt ein.

null

Wichtige Entscheidungen ohne Risiko

Mit der richtigen Absicherung kannst du mutige, aber durchdachte Entscheidungen treffen, ohne Angst vor finanziellen Folgen.

Setze auf Sicherheit und Schutz – und triff Entscheidungen mit einem klaren Kopf!

 

 

LOS JETZT! AUF GEHTS!

JETZT KOSTENLOSE BERATUNG ANFORDERN

Für wen ist eine D&O-Versicherung sinnvoll?

Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung (VSH) ist für alle Berufsgruppen essenziell, die beratend, prüfend oder vermittelnd tätig sind und dabei finanzielle Schäden bei Dritten verursachen können.

null

Geschäftsführer & Vorstände

Sie treffen täglich strategische Entscheidungen und haften persönlich für Fehler.

 

null

Startups & Gründer

Gerade in jungen Unternehmen können Fehlentscheidungen schwerwiegende finanzielle Folgen haben.

null

Aufsichtsräte & Beiräte

Auch Kontrollorgane können für unterlassene Maßnahmen oder Fehlentscheidungen belangt werden.

null

Vereinsvorstände & Stiftungsräte

Auch im Ehrenamt kann eine persönliche Haftung drohen.

null

Führungskräfte & leitende Angestellte

Wer Personal- oder Budgetverantwortung trägt, kann schnell in die Haftung geraten.

Egal ob in großen Konzernen, mittelständischen Unternehmen oder gemeinnützigen Organisationen – wer Verantwortung trägt, sollte sich schützen. Eine D&O-Versicherung ist dein Sicherheitsnetz!

Wann zahlt die D&O-Versicherung?

Die D&O-Versicherung zahlt immer dann, wenn eine Führungskraft für einen Vermögensschaden haftbar gemacht wird – sei es durch das eigene Unternehmen, Gesellschafter oder Dritte. Sie übernimmt dabei sowohl Schadensersatzzahlungen als auch die Abwehr unbegründeter Forderungen.

Typische Fälle, in denen die D&O-Versicherung zahlt:

null

Fehlentscheidungen im Management

z. B. eine falsche Investition, die dem Unternehmen finanziellen Schaden zufügt.

null

Verletzung von Sorgfaltspflichten

wenn du z. B. wichtige Kontrollmechanismen nicht einhältst.

null

Verspätete Insolvenzmeldung

wenn du als Geschäftsführer zu spät reagierst und Insolvenzverschleppung droht.

null

Vertragsverstöße

falls durch fehlerhafte Vertragsgestaltung hohe Kosten für das Unternehmen entstehen.

null

Steuer- und Sozialversäumnisse

wenn du für nicht gezahlte Steuern oder Sozialabgaben haftbar gemacht wirst.

Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung schützt vor finanziellen Folgen beruflicher Fehler und ist für beratende und prüfende Berufe unverzichtbar. Sie übernimmt berechtigte Schadensersatzansprüche und wehrt unbegründete Forderungen ab.

Was übernimmt die D&O-Versicherung?

Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung schützt vor finanziellen Schäden, die durch berufliche Fehler entstehen. Sie übernimmt folgende Kosten:

 

Schadensersatz – Falls du wirklich haftest, zahlt die Versicherung den entstandenen Schaden.
✅ Anwalts- & Gerichtskosten – Sie deckt auch die Kosten für deine rechtliche Verteidigung.
✅ Vergleichszahlungen – Falls eine außergerichtliche Einigung getroffen wird, übernimmt die Versicherung diese Kosten.

null
Wichtig: Die D&O-Versicherung zahlt nicht bei vorsätzlichem Fehlverhalten, Geldstrafen oder privaten Verfehlungen.

 

Mit einer D&O-Versicherung kannst du Entscheidungen mit einem sicheren Gefühl treffen – denn du bist abgesichert, wenn es darauf ankommt

Wichtige Klauseln in der D&O-Versicherung – Übersicht

Eine D&O-Versicherung sollte nicht nur eine ausreichend hohe Deckungssumme bieten, sondern auch die richtigen Klauseln enthalten. Nur so erhältst du umfassenden Schutz vor finanziellen Risiken. Hier sind die wichtigsten Klauseln, auf die du unbedingt achten solltest:

Klausel

Was sie bewirkt

Warum sie wichtig ist

✅ Nachmeldefrist (Extended Reporting Period, ERP) Schäden können auch nach Vertragsende gemeldet werden, wenn die Pflichtverletzung während der Laufzeit passiert ist. Erhält Schutz bei Versicherungswechsel oder beim Ausscheiden aus dem Unternehmen.
✅ Innenhaftungsdeckung Deckt Ansprüche des eigenen Unternehmens gegen die versicherte Person. Viele D&O-Schäden entstehen durch Gesellschafter oder Insolvenzverwalter.
✅ Abwehrkostendeckung Übernimmt Anwalts-, Gutachter- und Gerichtskosten zur Abwehr unbegründeter Forderungen. Auch unberechtigte Vorwürfe können hohe Kosten verursachen.
✅ Versicherungsschutz bei Insolvenz Schützt Manager vor Haftungsansprüchen durch eine verspätete oder unterlassene Insolvenzanmeldung. Geschäftsführer haften hier oft persönlich – eine große finanzielle Gefahr!
✅ Persönliche Haftungsübernahme (Side A Deckung) Direkter Schutz für die Führungskraft, falls das Unternehmen zahlungsunfähig ist oder keinen Schutz bietet. Sichert dich ab, wenn das Unternehmen nicht mehr zahlungsfähig ist.
✅ Rückwärtsdeckung (Retroaktive Deckung) Fehler, die vor Vertragsbeginn begangen wurden, sind versichert, falls der Schaden erst später entdeckt wird. Wichtig für neue Manager oder bei einer Policenaktualisierung.
✅ Strafrechtsschutz & Ordnungswidrigkeitenrechtsschutz Übernahme der Verteidigungskosten bei Strafverfahren oder behördlichen Ermittlungen. Schützt vor hohen Anwaltskosten – Geldstrafen selbst sind nicht versichert!
✅ Schutz bei grober Fahrlässigkeit Versicherung greift auch bei grob fahrlässigen Fehlern. Ohne diese Klausel könnte die Versicherung im Schadensfall die Leistung verweigern.
✅ Verzicht auf Einwand der wissentlichen Pflichtverletzung Der Versicherer kann die Leistung nicht einfach verweigern, wenn nur der Verdacht auf Vorsatz besteht. Schützt vor Streitigkeiten, da Vorsatz oft schwer zu beweisen oder widerlegen ist.
✅ Keine Anrechnung anderweitiger Versicherungen D&O-Versicherung zahlt unabhängig von anderen bestehenden Policen. Verhindert Versicherungslücken und Verzögerungen bei der Schadensregulierung.

Eine D&O-Versicherung bietet nur dann umfassenden Schutz, wenn die richtigen Klauseln enthalten sind. Achte auf diese Punkte, um böse Überraschungen zu vermeiden und dein persönliches Risiko zu minimieren!

Wann zahlt die D&O-Versicherung nicht?

Obwohl die D&O-Versicherung Führungskräfte umfassend schützt, gibt es bestimmte Fälle, in denen sie keine Leistung erbringt. Dazu gehören insbesondere:

Ausschlussgrund

Was bedeutet das?

Warum keine Leistung?

❌ Vorsätzliches Fehlverhalten Bewusstes und absichtliches Handeln gegen Gesetze oder Vorschriften. Die Versicherung deckt nur fahrlässige oder unbeabsichtigte Fehler, nicht aber vorsätzliche Verstöße.
❌ Strafzahlungen & Bußgelder Geldstrafen oder Bußgelder, die gegen die versicherte Person verhängt werden. Versicherungen dürfen nach geltendem Recht keine Strafen oder Bußgelder übernehmen.
❌ Vertragsstrafen Vertragsverletzungen, die zu einer vereinbarten Strafe führen. Vertragsstrafen sind bewusste Vereinbarungen zwischen Vertragsparteien und nicht durch D&O gedeckt.
❌ Schäden durch Eigennutz oder Betrug Persönliche Bereicherung, Korruption oder betrügerische Handlungen. Vorsätzlicher Betrug oder Korruption sind von der Versicherung ausgeschlossen.
❌ Innenhaftung ohne Anspruch Das Unternehmen erhebt einen Anspruch gegen die versicherte Person, ohne dass ein tatsächlicher Schaden vorliegt. Die D&O-Versicherung deckt nur rechtlich berechtigte Ansprüche.
❌ Altfälle vor Vertragsbeginn Pflichtverletzungen, die vor Abschluss der Versicherung passiert sind. Nur Schäden während der Vertragslaufzeit oder mit Rückwärtsdeckung sind versichert.
null
Wichtig: Die Versicherung prüft genau, ob ein Schaden auf fahrlässige Fehler oder grob fahrlässiges Verhalten zurückzuführen ist. Während fahrlässige Fehler meist versichert sind, kann es bei grober Fahrlässigkeit zu Einschränkungen kommen.
null
Tipp: Ein genauer Blick in die Versicherungsbedingungen hilft, böse Überraschungen zu vermeiden!

Unterschied zwischen D&O-Versicherung und Vermögensschadenhaftpflicht

Sowohl die D&O-Versicherung als auch die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung (VSH) decken finanzielle Schäden ab, doch es gibt wesentliche Unterschiede in Bezug auf Zielgruppe, Deckungsumfang und Schadensursache.

Merkmal

D&O-Versicherung

Vermögensschadenhaftpflicht

Zielgruppe Führungskräfte, Geschäftsführer, Vorstände, Aufsichtsräte Freiberufler (z. B. Anwälte, Steuerberater, Architekten), Unternehmen mit Beratungsleistungen
Haftung Managerhaftung – Schutz vor persönlicher Haftung für Managementfehler Berufshaftung – Schutz vor beruflichen Fehlentscheidungen, die Vermögensschäden verursachen
Schadensart Fehler bei der Unternehmensführung, Pflichtverletzungen Fehlerhafte Beratung, Planungsfehler, fehlerhafte Gutachten
Anspruchsteller Unternehmen, Gesellschafter, Gläubiger oder Dritte Kunden, Mandanten oder Auftraggeber
Typische Schäden Fehlentscheidungen, unterlassene Insolvenzanmeldung, Pflichtverstöße Beratungsfehler, Rechenfehler, Planungsfehler, falsche Gutachten
Abwehrkosten Übernahme von Anwalts- und Gerichtskosten bei unberechtigten Forderungen Übernahme von Anwalts- und Gerichtskosten bei unberechtigten Forderungen
Innen- & Außenhaftung Ja – Schutz vor Ansprüchen des eigenen Unternehmens (Innenhaftung) und Dritter (Außenhaftung) Meist nur Außenhaftung – Schutz gegenüber Dritten, nicht gegenüber dem eigenen Unternehmen

D&O-Versicherung schützt Führungskräfte vor persönlicher Haftung für Managementfehler.
Vermögensschadenhaftpflicht schützt Berater, Freiberufler und Dienstleister vor finanziellen Schäden durch berufliche Fehler.

null
Tipp: Beide Versicherungen sind keine Konkurrenz, sondern können sich ergänzen, je nach beruflicher Tätigkeit!

Welche Versicherungssumme sollte eine D&O-Versicherung abdecken?

Die richtige Versicherungssumme für eine D&O-Versicherung hängt von mehreren Faktoren ab, insbesondere von der Unternehmensgröße, Branche und dem individuellen Haftungsrisiko.:

Grundlegende Empfehlungen für die Versicherungssumme:

Kleine Unternehmen & Startups: 1 – 2 Mio. €
Mittelständische Unternehmen: 2 – 10 Mio. €
Große Unternehmen & Konzerne: 10 – 50 Mio. € oder mehr

Wichtige Faktoren zur Bestimmung der richtigen Deckungssumme:

null

Branche & Geschäftsrisiken

Finanz- oder Technologieunternehmen haben oft höhere Risiken als Handwerksbetriebe.

null

Haftungspotenzial der Geschäftsleitung

Je mehr Verantwortung und Entscheidungsgewalt eine Führungskraft hat, desto höher das Risiko.

null

Bisherige Schadensfälle

Unternehmen mit einer Vorgeschichte von Schadensfällen sollten eine höhere Deckung wählen.

null

Unternehmensgröße & Umsatz

Je größer das Unternehmen, desto höher das Risiko für hohe Schadenssummen.

null

Anzahl der versicherten Personen

Mehr Geschäftsführer oder Vorstände erfordern eine höhere Versicherungssumme.

null
Tipp: Eine zu niedrige Versicherungssumme kann schnell aufgebraucht sein – lieber eine realistische Einschätzung vornehmen und auf eine ausreichende Deckung achten!

 

Was beeinflusst die Prämie einer D&O-Versicherung?

Die Prämie einer D&O-Versicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab, die das Risiko einer Inanspruchnahme und die Höhe möglicher Schäden beeinflussen. Hier sind die wichtigsten Kriterien:

null

Branche & Risikoprofil

Unternehmen in hochregulierten oder risikoreichen Branchen (z. B. Finanzen, Bau, Medizin, Technologie) zahlen höhere Prämien als Unternehmen mit geringerem Haftungsrisiko.

null

Unternehmensgröße & Umsatz

Je größer das Unternehmen und je höher der Umsatz, desto höher ist auch das potenzielle Risiko – was die Prämie erhöht.

null

Versicherungssumme

Eine höhere Deckungssumme (z. B. 10 Mio. € statt 2 Mio. €) führt zu einer höheren Prämie.

null

Anzahl der versicherten Personen

Je mehr Geschäftsführer, Vorstände oder leitende Angestellte mitversichert sind, desto teurer wird die Police.

null

Schadenshistorie des Unternehmens

Unternehmen mit früheren D&O-Schadensfällen zahlen höhere Prämien oder erhalten schlechtere Vertragsbedingungen.

null

Selbstbeteiligung

Eine höhere Selbstbeteiligung senkt die Versicherungsprämie, da der Versicherer im Schadenfall weniger zahlen muss.

null

Finanzielle Situation des Unternehmens

Unternehmen mit hoher Verschuldung oder finanziellen Problemen gelten als risikoreicher und zahlen mehr für die Versicherung.

null

Deckungsumfang & Klauseln

Zusätzliche Klauseln wie Rückwärtsdeckung, Nachmeldefrist oder Insolvenzschutz können die Prämie erhöhen.

null

Standort & Rechtslage

Länder mit strikteren Haftungsregeln für Manager (z. B. Deutschland, USA) führen oft zu höheren Prämien.

Fazit: Warum eine D&O-Versicherung unverzichtbar ist

Die D&O-Versicherung ist ein essenzieller Schutz für Führungskräfte, Geschäftsführer und Vorstände, die tagtäglich weitreichende Entscheidungen treffen. Ohne Absicherung haften Manager persönlich und unbegrenzt mit ihrem Privatvermögen – ein Risiko, das schnell existenzbedrohend werden kann.

Mit einer D&O-Versicherung sicherst du dich gegen Managementfehler, Pflichtverletzungen und unberechtigte Forderungen ab. Sie übernimmt nicht nur Schadensersatzforderungen, sondern auch die Kosten für rechtliche Verteidigung.

Kurz gesagt:
Finanzieller Schutz vor persönlicher Haftung
Rechtliche Sicherheit bei Fehlentscheidungen
Sorgenfreies Führen mit mehr Entscheidungsfreiheit

In einer Welt voller Risiken ist eine D&O-Versicherung kein Luxus, sondern eine Notwendigkeit – für dich und dein Unternehmen!

LOS JETZT! AUF GEHTS!

JETZT KOSTENLOSE BERATUNG ANFORDERN

KUNDENFEEDBACK ZU UNSERER BERATUNG

Rückruf anfordern



    info@versicherungsmakler-ahlen.de
    0 23 82 / 7753890
    Schriebe uns per WhatsApp

    Öffnungszeiten

    Mo - Fr 9.00 - 18.00 Uhr

    Ganz gleich, welchen Schaden Sie melden möchten, wir machen es Ihnen einfach. Wählen Sie Ihren bevorzugten Kommunikationsweg:

    Umfassender Schutz für Führungskräfte: Wichtige Klauseln in der D&O-Versicherung

    Führungskräfte tragen eine hohe Verantwortung und sind im Falle von Pflichtverletzungen erheblichen Haftungsrisiken ausgesetzt. Eine D&O-Versicherung (Directors & Officers Liability Insurance) bietet Schutz vor finanziellen und rechtlichen Folgen solcher Inanspruchnahmen. Neben dem grundlegenden Versicherungsschutz gibt es eine Reihe von Erweiterungen, die den Umfang der Absicherung erheblich verbessern.

    Die folgenden Klauseln bieten zusätzliche Sicherheit und machen eine D&O-Versicherung besonders attraktiv:

    Kontinuitätsgarantie
    Sicherstellung, dass der Versicherungsschutz trotz Wechsel des Versicherers oder anderer Veränderungen bestehen bleibt.

    Erweiterte Kontinuitätsgarantie (Versicherungssumme)
    Gewährleistung, dass eine vereinbarte Versicherungssumme auch nach Ablauf des Versicherungsjahres zur Verfügung steht.

    Anwaltliche telefonische Beratung bei einem möglichen Haftungsfall
    Ermöglicht eine schnelle Ersteinschätzung durch spezialisierte Anwälte im Falle einer möglichen Inanspruchnahme.

    Anwaltliche Beratung zur Vermeidung von Pflichtverletzungen
    Präventive rechtliche Beratung für Führungskräfte, um Compliance-Verstöße zu vermeiden.

    Psychologische Betreuung
    Unterstützung durch psychologische Fachkräfte, insbesondere bei hohen mentalen Belastungen aufgrund von Haftungssituationen.

    Gehaltsfortzahlungen (bis 50.000 €)
    Übernahme der Gehaltszahlungen bei vorübergehender Amtsniederlegung oder Entbindung vom Amt aufgrund einer Haftungssituation.

    PR-Kosten (bis 250.000 €)
    Übernahme von Kosten für Öffentlichkeitsarbeit zur Wahrung oder Wiederherstellung des Rufs.

    Rufschädigung ist notwendig
    Voraussetzung für die Erstattung von PR-Kosten oder anderen Maßnahmen zur Reputationswiederherstellung.

    Mediation
    Kostenübernahme für außergerichtliche Streitbeilegungsverfahren zur Vermeidung von langwierigen und kostenintensiven Gerichtsverfahren.

    Einschluss der Selbstbehaltsversicherung gemäß § 93 AktG
    Absicherung des nach § 93 Abs. 2 Satz 3 AktG vorgeschriebenen Selbstbehalts für Vorstände von Aktiengesellschaften.

    Ehrenamtlich ausgeübte Mandate
    Erweiterung des Versicherungsschutzes auf ehrenamtliche Tätigkeiten, z. B. in Vereinen oder Stiftungen.

    Beratungsleistung im wirtschaftlichen Krisenfall
    Bereitstellung von Expertenwissen zur Bewältigung finanzieller oder struktureller Krisen im Unternehmen.

    Die D&O-Versicherung ist für Führungskräfte unverzichtbar, da sie vor hohen finanziellen Risiken schützt. Doch der Grundschutz allein reicht oft nicht aus – durch gezielte Erweiterungen kann der Schutz maßgeblich verbessert werden. Unternehmen und Führungskräfte sollten darauf achten, dass ihre D&O-Police diese wichtigen Klauseln enthält, um eine umfassende Absicherung zu gewährleisten.