Als Geschäftsführer, Vorstand oder Führungskraft trägst du eine enorme Verantwortung – und kannst für Fehlentscheidungen persönlich haften. Das kann schnell teuer werden und sogar dein Privatvermögen gefährden.
Mit einer D&O-Versicherung sicherst du dich gegen finanzielle Risiken ab, die durch Managementfehler oder Pflichtverletzungen entstehen können. Sie schützt dich vor Schadensersatzforderungen, übernimmt Anwalts- und Gerichtskosten und gibt dir die Sicherheit, die du für deine Entscheidungen brauchst.
Treffe wichtige Entscheidungen mit einem guten Gefühl – mit der richtigen Absicherung an deiner Seite!
Als Führungskraft, Geschäftsführer oder Vorstand trägst du große Verantwortung – und haftest mit deinem Privatvermögen für Fehlentscheidungen. Ein einziger Managementfehler kann existenzbedrohende Konsequenzen haben.
Ohne Schutz kannst du für Schäden unbegrenzt mit deinem eigenen Vermögen haften.
Die Versicherung übernimmt Anwalts-, Prozess- und Verteidigungskosten, falls gegen dich Ansprüche geltend gemacht werden.
Ob falsche Investitionen, Versäumnisse oder Pflichtverletzungen – die D&O-Versicherung springt ein.
Mit der richtigen Absicherung kannst du mutige, aber durchdachte Entscheidungen treffen, ohne Angst vor finanziellen Folgen.
Setze auf Sicherheit und Schutz – und triff Entscheidungen mit einem klaren Kopf!
Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung (VSH) ist für alle Berufsgruppen essenziell, die beratend, prüfend oder vermittelnd tätig sind und dabei finanzielle Schäden bei Dritten verursachen können.
Sie treffen täglich strategische Entscheidungen und haften persönlich für Fehler.
Gerade in jungen Unternehmen können Fehlentscheidungen schwerwiegende finanzielle Folgen haben.
Auch Kontrollorgane können für unterlassene Maßnahmen oder Fehlentscheidungen belangt werden.
Auch im Ehrenamt kann eine persönliche Haftung drohen.
Wer Personal- oder Budgetverantwortung trägt, kann schnell in die Haftung geraten.
Egal ob in großen Konzernen, mittelständischen Unternehmen oder gemeinnützigen Organisationen – wer Verantwortung trägt, sollte sich schützen. Eine D&O-Versicherung ist dein Sicherheitsnetz!
Die D&O-Versicherung zahlt immer dann, wenn eine Führungskraft für einen Vermögensschaden haftbar gemacht wird – sei es durch das eigene Unternehmen, Gesellschafter oder Dritte. Sie übernimmt dabei sowohl Schadensersatzzahlungen als auch die Abwehr unbegründeter Forderungen.
z. B. eine falsche Investition, die dem Unternehmen finanziellen Schaden zufügt.
wenn du z. B. wichtige Kontrollmechanismen nicht einhältst.
wenn du als Geschäftsführer zu spät reagierst und Insolvenzverschleppung droht.
falls durch fehlerhafte Vertragsgestaltung hohe Kosten für das Unternehmen entstehen.
wenn du für nicht gezahlte Steuern oder Sozialabgaben haftbar gemacht wirst.
Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung schützt vor finanziellen Folgen beruflicher Fehler und ist für beratende und prüfende Berufe unverzichtbar. Sie übernimmt berechtigte Schadensersatzansprüche und wehrt unbegründete Forderungen ab.
Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung schützt vor finanziellen Schäden, die durch berufliche Fehler entstehen. Sie übernimmt folgende Kosten:
✅ Schadensersatz – Falls du wirklich haftest, zahlt die Versicherung den entstandenen Schaden.
✅ Anwalts- & Gerichtskosten – Sie deckt auch die Kosten für deine rechtliche Verteidigung.
✅ Vergleichszahlungen – Falls eine außergerichtliche Einigung getroffen wird, übernimmt die Versicherung diese Kosten.
Mit einer D&O-Versicherung kannst du Entscheidungen mit einem sicheren Gefühl treffen – denn du bist abgesichert, wenn es darauf ankommt
Eine D&O-Versicherung sollte nicht nur eine ausreichend hohe Deckungssumme bieten, sondern auch die richtigen Klauseln enthalten. Nur so erhältst du umfassenden Schutz vor finanziellen Risiken. Hier sind die wichtigsten Klauseln, auf die du unbedingt achten solltest:
Klausel |
Was sie bewirkt |
Warum sie wichtig ist |
---|---|---|
✅ Nachmeldefrist (Extended Reporting Period, ERP) | Schäden können auch nach Vertragsende gemeldet werden, wenn die Pflichtverletzung während der Laufzeit passiert ist. | Erhält Schutz bei Versicherungswechsel oder beim Ausscheiden aus dem Unternehmen. |
✅ Innenhaftungsdeckung | Deckt Ansprüche des eigenen Unternehmens gegen die versicherte Person. | Viele D&O-Schäden entstehen durch Gesellschafter oder Insolvenzverwalter. |
✅ Abwehrkostendeckung | Übernimmt Anwalts-, Gutachter- und Gerichtskosten zur Abwehr unbegründeter Forderungen. | Auch unberechtigte Vorwürfe können hohe Kosten verursachen. |
✅ Versicherungsschutz bei Insolvenz | Schützt Manager vor Haftungsansprüchen durch eine verspätete oder unterlassene Insolvenzanmeldung. | Geschäftsführer haften hier oft persönlich – eine große finanzielle Gefahr! |
✅ Persönliche Haftungsübernahme (Side A Deckung) | Direkter Schutz für die Führungskraft, falls das Unternehmen zahlungsunfähig ist oder keinen Schutz bietet. | Sichert dich ab, wenn das Unternehmen nicht mehr zahlungsfähig ist. |
✅ Rückwärtsdeckung (Retroaktive Deckung) | Fehler, die vor Vertragsbeginn begangen wurden, sind versichert, falls der Schaden erst später entdeckt wird. | Wichtig für neue Manager oder bei einer Policenaktualisierung. |
✅ Strafrechtsschutz & Ordnungswidrigkeitenrechtsschutz | Übernahme der Verteidigungskosten bei Strafverfahren oder behördlichen Ermittlungen. | Schützt vor hohen Anwaltskosten – Geldstrafen selbst sind nicht versichert! |
✅ Schutz bei grober Fahrlässigkeit | Versicherung greift auch bei grob fahrlässigen Fehlern. | Ohne diese Klausel könnte die Versicherung im Schadensfall die Leistung verweigern. |
✅ Verzicht auf Einwand der wissentlichen Pflichtverletzung | Der Versicherer kann die Leistung nicht einfach verweigern, wenn nur der Verdacht auf Vorsatz besteht. | Schützt vor Streitigkeiten, da Vorsatz oft schwer zu beweisen oder widerlegen ist. |
✅ Keine Anrechnung anderweitiger Versicherungen | D&O-Versicherung zahlt unabhängig von anderen bestehenden Policen. | Verhindert Versicherungslücken und Verzögerungen bei der Schadensregulierung. |
Eine D&O-Versicherung bietet nur dann umfassenden Schutz, wenn die richtigen Klauseln enthalten sind. Achte auf diese Punkte, um böse Überraschungen zu vermeiden und dein persönliches Risiko zu minimieren!
Obwohl die D&O-Versicherung Führungskräfte umfassend schützt, gibt es bestimmte Fälle, in denen sie keine Leistung erbringt. Dazu gehören insbesondere:
Ausschlussgrund |
Was bedeutet das? |
Warum keine Leistung? |
---|---|---|
❌ Vorsätzliches Fehlverhalten | Bewusstes und absichtliches Handeln gegen Gesetze oder Vorschriften. | Die Versicherung deckt nur fahrlässige oder unbeabsichtigte Fehler, nicht aber vorsätzliche Verstöße. |
❌ Strafzahlungen & Bußgelder | Geldstrafen oder Bußgelder, die gegen die versicherte Person verhängt werden. | Versicherungen dürfen nach geltendem Recht keine Strafen oder Bußgelder übernehmen. |
❌ Vertragsstrafen | Vertragsverletzungen, die zu einer vereinbarten Strafe führen. | Vertragsstrafen sind bewusste Vereinbarungen zwischen Vertragsparteien und nicht durch D&O gedeckt. |
❌ Schäden durch Eigennutz oder Betrug | Persönliche Bereicherung, Korruption oder betrügerische Handlungen. | Vorsätzlicher Betrug oder Korruption sind von der Versicherung ausgeschlossen. |
❌ Innenhaftung ohne Anspruch | Das Unternehmen erhebt einen Anspruch gegen die versicherte Person, ohne dass ein tatsächlicher Schaden vorliegt. | Die D&O-Versicherung deckt nur rechtlich berechtigte Ansprüche. |
❌ Altfälle vor Vertragsbeginn | Pflichtverletzungen, die vor Abschluss der Versicherung passiert sind. | Nur Schäden während der Vertragslaufzeit oder mit Rückwärtsdeckung sind versichert. |
Sowohl die D&O-Versicherung als auch die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung (VSH) decken finanzielle Schäden ab, doch es gibt wesentliche Unterschiede in Bezug auf Zielgruppe, Deckungsumfang und Schadensursache.
Merkmal |
D&O-Versicherung |
Vermögensschadenhaftpflicht |
---|---|---|
Zielgruppe | Führungskräfte, Geschäftsführer, Vorstände, Aufsichtsräte | Freiberufler (z. B. Anwälte, Steuerberater, Architekten), Unternehmen mit Beratungsleistungen |
Haftung | Managerhaftung – Schutz vor persönlicher Haftung für Managementfehler | Berufshaftung – Schutz vor beruflichen Fehlentscheidungen, die Vermögensschäden verursachen |
Schadensart | Fehler bei der Unternehmensführung, Pflichtverletzungen | Fehlerhafte Beratung, Planungsfehler, fehlerhafte Gutachten |
Anspruchsteller | Unternehmen, Gesellschafter, Gläubiger oder Dritte | Kunden, Mandanten oder Auftraggeber |
Typische Schäden | Fehlentscheidungen, unterlassene Insolvenzanmeldung, Pflichtverstöße | Beratungsfehler, Rechenfehler, Planungsfehler, falsche Gutachten |
Abwehrkosten | Übernahme von Anwalts- und Gerichtskosten bei unberechtigten Forderungen | Übernahme von Anwalts- und Gerichtskosten bei unberechtigten Forderungen |
Innen- & Außenhaftung | Ja – Schutz vor Ansprüchen des eigenen Unternehmens (Innenhaftung) und Dritter (Außenhaftung) | Meist nur Außenhaftung – Schutz gegenüber Dritten, nicht gegenüber dem eigenen Unternehmen |
D&O-Versicherung schützt Führungskräfte vor persönlicher Haftung für Managementfehler.
Vermögensschadenhaftpflicht schützt Berater, Freiberufler und Dienstleister vor finanziellen Schäden durch berufliche Fehler.
Die richtige Versicherungssumme für eine D&O-Versicherung hängt von mehreren Faktoren ab, insbesondere von der Unternehmensgröße, Branche und dem individuellen Haftungsrisiko.:
Grundlegende Empfehlungen für die Versicherungssumme:
✅ Kleine Unternehmen & Startups: 1 – 2 Mio. €
✅ Mittelständische Unternehmen: 2 – 10 Mio. €
✅ Große Unternehmen & Konzerne: 10 – 50 Mio. € oder mehr
Finanz- oder Technologieunternehmen haben oft höhere Risiken als Handwerksbetriebe.
Je mehr Verantwortung und Entscheidungsgewalt eine Führungskraft hat, desto höher das Risiko.
Unternehmen mit einer Vorgeschichte von Schadensfällen sollten eine höhere Deckung wählen.
Je größer das Unternehmen, desto höher das Risiko für hohe Schadenssummen.
Mehr Geschäftsführer oder Vorstände erfordern eine höhere Versicherungssumme.
Die Prämie einer D&O-Versicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab, die das Risiko einer Inanspruchnahme und die Höhe möglicher Schäden beeinflussen. Hier sind die wichtigsten Kriterien:
Unternehmen in hochregulierten oder risikoreichen Branchen (z. B. Finanzen, Bau, Medizin, Technologie) zahlen höhere Prämien als Unternehmen mit geringerem Haftungsrisiko.
Je größer das Unternehmen und je höher der Umsatz, desto höher ist auch das potenzielle Risiko – was die Prämie erhöht.
Eine höhere Deckungssumme (z. B. 10 Mio. € statt 2 Mio. €) führt zu einer höheren Prämie.
Je mehr Geschäftsführer, Vorstände oder leitende Angestellte mitversichert sind, desto teurer wird die Police.
Unternehmen mit früheren D&O-Schadensfällen zahlen höhere Prämien oder erhalten schlechtere Vertragsbedingungen.
Eine höhere Selbstbeteiligung senkt die Versicherungsprämie, da der Versicherer im Schadenfall weniger zahlen muss.
Unternehmen mit hoher Verschuldung oder finanziellen Problemen gelten als risikoreicher und zahlen mehr für die Versicherung.
Zusätzliche Klauseln wie Rückwärtsdeckung, Nachmeldefrist oder Insolvenzschutz können die Prämie erhöhen.
Länder mit strikteren Haftungsregeln für Manager (z. B. Deutschland, USA) führen oft zu höheren Prämien.
Die D&O-Versicherung ist ein essenzieller Schutz für Führungskräfte, Geschäftsführer und Vorstände, die tagtäglich weitreichende Entscheidungen treffen. Ohne Absicherung haften Manager persönlich und unbegrenzt mit ihrem Privatvermögen – ein Risiko, das schnell existenzbedrohend werden kann.
Mit einer D&O-Versicherung sicherst du dich gegen Managementfehler, Pflichtverletzungen und unberechtigte Forderungen ab. Sie übernimmt nicht nur Schadensersatzforderungen, sondern auch die Kosten für rechtliche Verteidigung.
Kurz gesagt:
✅ Finanzieller Schutz vor persönlicher Haftung
✅ Rechtliche Sicherheit bei Fehlentscheidungen
✅ Sorgenfreies Führen mit mehr Entscheidungsfreiheit
In einer Welt voller Risiken ist eine D&O-Versicherung kein Luxus, sondern eine Notwendigkeit – für dich und dein Unternehmen!
Stefanie R. Herr Storck ist seit Ewigkeiten mein Berater. Immer freundlich und hilfsbereit. Ich kann mir keinen besseren Berater vorstellen. Er kümmert sich immer zeitnah um ein Anliegen. Klare Weiterempfehlung! André Wöffen Klare Empfehlungen! Wir sind seit Jahren bei Herrn Storck und wurden immer bestens beraten. Zudem ist er immer erreichbar und kümmert sich um die Anliegen zeitnah und zielbringend. Vielen Dank hierfür und beste Grüße. Nikolaj Mut Besseren Service gibt es nicht. Seit wir dort betreut werden, fühlen wir uns extrem sicher was unsere Versicherungen und Finanzen angeht. Rasche Bearbeitung, Erreichbarkeit und beste Beratung. Einfach gesagt Super Service auf freundschaftlicher Ebene. Florian Holthenrich Wie immer schnell und zuverlässig und top Beratung. Weiter zu empfehlen Danke an Andre Storck Senol Ünlü Sehr gute Beratung und sehr zuverlässig! Nadine Tewes Andre Storck ist ein super Berater für jegliche Versicherung! Immer fair und ehrlich . Keine Abzocke Barbara Reimann Immer erreichbar, Termine zeitnah und sehr freundlich. Jumi Super Schadenregulierung. Schnell und unkompliziert. Freundliches Team und super Service! Einige Euros eingespart! Klare Weiterempfehlung! Melina Sommer Freundliche Mitarbeiter, kompetente Beratung und sehr gute Schadenabwicklung. Fühle mich bei der S&K gut aufgehoben und kann sie auf jeden Fall weiterempfehlen! dEviLucee Sehr empfehlenswert!
Ganz gleich, welchen Schaden Sie melden möchten, wir machen es Ihnen einfach. Wählen Sie Ihren bevorzugten Kommunikationsweg:
Führungskräfte tragen eine hohe Verantwortung und sind im Falle von Pflichtverletzungen erheblichen Haftungsrisiken ausgesetzt. Eine D&O-Versicherung (Directors & Officers Liability Insurance) bietet Schutz vor finanziellen und rechtlichen Folgen solcher Inanspruchnahmen. Neben dem grundlegenden Versicherungsschutz gibt es eine Reihe von Erweiterungen, die den Umfang der Absicherung erheblich verbessern.
Die folgenden Klauseln bieten zusätzliche Sicherheit und machen eine D&O-Versicherung besonders attraktiv:
✅ Kontinuitätsgarantie
Sicherstellung, dass der Versicherungsschutz trotz Wechsel des Versicherers oder anderer Veränderungen bestehen bleibt.
✅ Erweiterte Kontinuitätsgarantie (Versicherungssumme)
Gewährleistung, dass eine vereinbarte Versicherungssumme auch nach Ablauf des Versicherungsjahres zur Verfügung steht.
✅ Anwaltliche telefonische Beratung bei einem möglichen Haftungsfall
Ermöglicht eine schnelle Ersteinschätzung durch spezialisierte Anwälte im Falle einer möglichen Inanspruchnahme.
✅ Anwaltliche Beratung zur Vermeidung von Pflichtverletzungen
Präventive rechtliche Beratung für Führungskräfte, um Compliance-Verstöße zu vermeiden.
✅ Psychologische Betreuung
Unterstützung durch psychologische Fachkräfte, insbesondere bei hohen mentalen Belastungen aufgrund von Haftungssituationen.
✅ Gehaltsfortzahlungen (bis 50.000 €)
Übernahme der Gehaltszahlungen bei vorübergehender Amtsniederlegung oder Entbindung vom Amt aufgrund einer Haftungssituation.
✅ PR-Kosten (bis 250.000 €)
Übernahme von Kosten für Öffentlichkeitsarbeit zur Wahrung oder Wiederherstellung des Rufs.
✅ Rufschädigung ist notwendig
Voraussetzung für die Erstattung von PR-Kosten oder anderen Maßnahmen zur Reputationswiederherstellung.
✅ Mediation
Kostenübernahme für außergerichtliche Streitbeilegungsverfahren zur Vermeidung von langwierigen und kostenintensiven Gerichtsverfahren.
✅ Einschluss der Selbstbehaltsversicherung gemäß § 93 AktG
Absicherung des nach § 93 Abs. 2 Satz 3 AktG vorgeschriebenen Selbstbehalts für Vorstände von Aktiengesellschaften.
✅ Ehrenamtlich ausgeübte Mandate
Erweiterung des Versicherungsschutzes auf ehrenamtliche Tätigkeiten, z. B. in Vereinen oder Stiftungen.
✅ Beratungsleistung im wirtschaftlichen Krisenfall
Bereitstellung von Expertenwissen zur Bewältigung finanzieller oder struktureller Krisen im Unternehmen.
Die D&O-Versicherung ist für Führungskräfte unverzichtbar, da sie vor hohen finanziellen Risiken schützt. Doch der Grundschutz allein reicht oft nicht aus – durch gezielte Erweiterungen kann der Schutz maßgeblich verbessert werden. Unternehmen und Führungskräfte sollten darauf achten, dass ihre D&O-Police diese wichtigen Klauseln enthält, um eine umfassende Absicherung zu gewährleisten.